Bár a pénztárak jelenleg a legmagasabb szinten teljesítenek, mindössze néhány ezer forinttal járulnak hozzá a nyugdíjadhoz.

A hírekben egyre gyakrabban olvashatunk arról, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona soha nem látott magasságokba emelkedett, és a szektor eddig még nem kezelt ennyi tőkét. Az egy főre jutó átlagos portfólióérték is történeti csúcsot döntött. Bár örömteli, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások mértéke folyamatosan nő, érdemes alaposabban szemügyre venni a számokat. Az aktuális egy főre jutó összeg valójában meglepően alacsony, és reálisan nézve nem lesz elegendő ahhoz, hogy a nyugdíjas évek valódi igényeit kielégítse. Mindössze havi tízezer forint körüli kiegészítést jelenthet, ha 20 év távlatában gondolkodunk.

Az első féléves statisztikák szerint a szektor összesen 2314 milliárd forintot kezelt, ami első pillantásra valóban lenyűgöző szám. Azonban fontos megjegyezni, hogy ennek az összegnek hosszú távon, 20-25 éven át kell biztosítania a nyugdíjba vonulók életszínvonalát. Június végén 1 millió 76 ezer önkéntes nyugdíjpénztári tag nyújtott támogatást, ami azt jelenti, hogy egy főre átlagosan 2,15 millió forint jut. Ez az összeg kulcsfontosságú, hiszen a nyugdíjasok megélhetését kell fedeznie a jövőben.

Ami igazán megdöbbentő, hogy a 2 millió forint körüli összeg csupán 9 hónapnyi átlagnyugdíjnak felel meg. Ez azt jelenti, hogy ha valaki rászorulna, az átlagos önkéntes nyugdíjpénztári tag még egy évig sem lenne képes fenntartani magát az átlagnyugdíjas színvonalon a megtakarításaiból. Ez a helyzet rendkívül aggasztó képet fest a magyar öngondoskodás állapotáról.

Természetesen felmerülhet az a kérdés, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások nem lesznek egyedül felelősek a nyugdíjas életszínvonal fenntartásáért, hiszen más jövedelemforrások is hozzájárulnak ehhez. Ilyenek lehetnek például az állami nyugdíjak vagy, bizonyos körülmények között, a családi támogatások is. Ez a megállapítás helytálló, hiszen a nyugdíjas évek finanszírozása nem csupán a megtakarításokból kell, hogy álljon.

Fontos megjegyezni, hogy ez a 2,15 millió forint csupán néhány évre elegendő kiegészítő jövedelmet biztosít, amennyiben havonta 30-50 ezer forintot használsz fel belőle.

Ha 20 éves távlatban tervezel (ami Magyarországon reális, különösen női friss nyugdíjasok esetében, akik 65 éves korukra szeretnének biztos anyagi háttérrel rendelkezni), és olyan megtakarítással bírsz, amely csupán az inflációnak megfelelő hozamot biztosít, akkor havonta mindössze 8958 forintos kiegészítésre számíthatsz egy 2,15 millió forintos megtakarításból. Érdemes megjegyezni, hogy a magyar lakosság megtakarításainak jelentős része általában egyszerű bankszámlákon helyezkedik el, ahol a kamatok gyakran annyira alacsonyak, hogy sok esetben csupán 0,01%-ot is alig elérnek évente. Ez azt jelenti, hogy a legtöbb megtakarítás nem is képes lépést tartani az infláció növekedésével.

Ez a 8958 forint csupán az átlagos nyugdíj 3,7%-át jelenti, ami azt mutatja, hogy a pénztári vagyon csak egy apró részt tud hozzáadni a havi bevételekhez.

Nyilvánvaló, hogy a nyugdíjhoz viszonyított megtakarítások aránya meglehetősen csekély, és önállóan nem szolgálhat megbízható megélhetési forrásként. Bár a szektorszintű vagyon soha nem látott magasságokba emelkedett, egy átlagos nyugdíjas számára ez a pénzügyi többlet szinte észrevétlen, és hosszú távon nem nyújt kellő biztonságot.

A mostani számokból is jól látszik, hogy a nyugdíjmegtakarítások szintje még mindig alacsony, ezért ahhoz, hogy valóban érezhető segítséget jelentsenek a nyugdíjas években, több pénzt kell félretenni. A jó hír, hogy ezekhez 20%-os SZJA-visszatérítés is igénybe vehető, így a saját erődön felül még az állam is támogat adóvisszatérítés formájában.

Használj a Bankmonitor kalkulátorát, hogy megtudd, mennyi pénz gyűjthető össze a 65. születésnapodra!

Sok esetben szinte lehetetlennek tűnik, hogy a havi költségvetésből 20-30 ezer forintot félretegyél anélkül, hogy úgy érezd, éppen a megélhetés határvonalán egyensúlyozol. Azonban, ha lehetőségeidhez igazodva rendszeresen sikerül félretenned akár csak egy kisebb összeget, hosszú távon jelentős előnyökhöz juthatsz. Nem csupán egy értékes szokást alakítasz ki, hanem egy olyan pénzügyi tartalékot is létrehozol, amely biztonságot nyújt váratlan helyzetekben, vagy segít, amikor egy nagyobb álom megvalósításához közelítesz.